总经理在“理财知识进万家”投资者教育保护宣传活动上的致辞.docx简介：
总经理在理财知识进万家投资者教育保护宣传活动上的致辞大家好！北国春晖渐，金融万象新，感谢银保监会的部署和安排，让我们相聚三月的北京。今天是*国际消费者权益日，我们非常荣幸参加由理财登记中心和中国银行业协会主办的理财知识进万家活动启动仪式，在此我谨代表*理财向本次活动的召开表示热烈的祝贺！如果将理财业务比做硬币，硬币的一面是资产管理，是理财产品，面对瞬息万变的市场环境、千人千面的客户需求，银行理财子公司需要提供完善的理财产品体系和高效协同的投资管理能力；硬币的另一面就是财富管理，是金融消费者权益保护和投资者陪伴。近年来，以银保监会为代表的监管机构高度重视金融消费者权益保护，通过完善理财行业相关制度，明确监管的目标、原则、标准和措施，指导理财行业金融消费者权益保护生态的建立。作为理财行业从业人员之一，在承载了超过*万理财持有者的选择和信任的同时，更感受到了肩头沉甸甸的责任。借此机会，向大家分享汇报*理财在金融消费者权益保护方面的认识和相关工作：一、行业变革下，是投资者教育，更是投资者陪伴资管新规施行以来，理财业务逐步回归受人之托，代人理财的资管本源。截至20*年底，保本理财产品规模由资管新规发布时的*万亿元压降至零，全行业非保本理财产品规模*.*万亿元，其中净值型理财产品余额*.*万亿元，理财产品净值化完成率*.*%。与此同时，理财产品打破刚性兑付，底层资产的价格波动反映到产品的净值走势上，这给习惯了保本保收益的客户造成了心理压力和接受困难。能否接受理财产品由刚性兑付走向净值化，接受理财产品净值的波动甚至回撤，对于理财公司、销售机构，从业人员、投资者而言，都面临一次从思想到行动的蝶变。在这个蝶变过程中，我们需要理财知识进万家，需要投资者教育。其实，相比投资者教育，我更希望是投资者陪伴，在陪伴中双向互动、共同成长。首先，银行理财来源于商业银行，承接了商业银行客群广体量大、覆盖面广的优势。银行理财作为普惠金融服务机构，以客户为中心，重视金融消费者权益保护，是我们义不容辞的责任。其次，银行理财是要把合适的产品销售给合适的投资者。商业银行成长于了解客户（KYC）的第一线，脱胎于商业银行的银行理财也在秉持这一特点。根据投资者财富规模、风险偏好、年龄结构、投资期限等多维度对客户分层，做好投资者画像，找准投资者偏好，进而提供有针对性的理财产品，会是未来的重点工作，这既是投资者适当性的体现，也是继承、发扬商业银行抵达客户服务最后一公里理念的体现。最后，投资者的满意度是理财业务实现长远发展的助推器。长期来看，投资者对品牌的认可，客户体验的持续优化，长期投资回报的获得，是理财行业产品管理规模和市场盈利水平不断提升的长期动力。未来，只有致力于推动理财行业健康、可持续发展，与理财投资者共同成长，持续获得投资者认可的理财机构才能真正脱颖而出。二、落实监管部署，*理财消保工作在行动资管新规施行以来，与其他理财同业一起，*理财不断完善产品体系，推进风险内控建设，在产品体系、销售拓展、合规内控、信息披露等维度，全面开展消费者权益保护工作。一是优化产品体系，降低投资者对产品理解的难度。*理财构建了七彩阳光净值型产品的微笑曲线，用红橙黄绿青蓝紫七种颜色分别代表了权益类、混合类、固定收益类、现金管理类、另类资产类、私募股权类、结构化投融资类等七种大类资产，资产属性明确、风险等级清晰。通过产品名称、产品特征向投资者充分揭示产品的风险属性，帮助消费者更好的理解产品。二是数字科技赋能，保障产品销售拓展和稳定运营。一方面，*理财积极构建产-研-投系统化投资架构，以理财投资者风险收益特征、资产配置需求为出发点，从收益、风险、流动性三个维度，对投资理念、投资方向、投资策略进行匹配；另一方面，依托风险管理与绩效评估系统、产品管理系统等，在理财产品的投资范围、投资比例、估值方式、绩效归因等各环节落实产品全生命周期管理，夯实金融消费者权益保护的各项规定。三是充分信息披露，搭建透明、及时的信息沟通闭环。产品存续期间，定期披露产品持仓信息、净值信息，及时、公平送达所有投资者。透明、及时的信息披露机制是构建投资者对产品管理人信心的基石，是保障消费者知情权的基本制度安排。四是线上线下结合，持续拓展客户服务的深度和广度。一方面，在官方微信、视频号和抖音号开设投资者教育专栏，以喜闻乐见的方式、通俗易懂的语言、形象生动的讲解，为投资者普及理财基础知识、股债投资常识，以及价值投资、风险能力匹配等投资理念，截至20*年末，已产出投教文章*余篇、视频*个，获得超过*万用户的关注；另一方面，以自主培训品牌活动理财万里行走出去，向理财销售人员传达科学、正确的理财服务观念，截至目前，已覆盖*座城市，涉及*.*万人次，有力提升了销售人员对投资者权 展开>>

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